【2023年2 月】お金借りられない？最終手段はコレ！金策方法17選

【今日中】即日でできる金策方法を見る　>>

「まとまったお金が必要になった」
「本当にお金が必要なのに貸してくれるところがない」
「お金が借りられない、助けてほしい！」

こんなピンチでも、使える金策方法はまだまだ残されているかもしれません。

ここではいざというときに使える金策の最終手段を、4つのパターンに分けて全17種類ご紹介します。

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どんな方法が使える？お金が借りられないときの最終手段まとめ

どうしてもお金が必要なのにどうやってもどこからも借りられないとき、もう人生が終わってしまったかのような絶望感に襲われますよね。

しかし、「もうダメだ！」と思った今この瞬間でも、使える金策方法は意外とたくさん残っているかもしれません。

ここではお金を借りられないときに試してみたい最終手段を、以下の4パターンに分けて、全17種類ご紹介します。

「とにかく今すぐ現金が必要で、翌月以降になれば収入の見込みがある」という人は1の現金化利用の方法を。

審査がどこも通らない状態でもお金を借りられる可能性のあるサービスが知りたい人は、2の使える融資サービス一覧を。

無職など今後の収入の見込みはないが、ゼロから早急にお金を作る手段が知りたい人は3の「今すぐお金を作るアイデア」をぜひ参考にしてみてください。

そして、もう本当に本当にどこからもお金が借りられず、どうしようもない状態に陥ってしまっているなら、4の「究極の最終手段」も選択肢に含めて検討してみましょう。

お金に困ったときの対処法は決してゼロではありません。自分の状況に合った“今できる対策”を見つけて、うまくこのピンチを切り抜けていきましょうね！

後払い可！どこからもお金が借りられないとき、即日で現金を作る最終手段5選

将来的に収入の見込みはあるものの今どうしてもお金が必要なとき、借りる以外に「クレジットカードなどの現金化を利用する」という方法が使えるかもしれません。

現金化とは、キャッシュレス決済サービスのような「現金ではないが買い物に使える」残高を、今すぐ現金へ換える行為のこと。

まず即日で現金を手に入れ、その分の代金は翌月以降の後払いにできる現金化の手法には、主に以下の5種類があります。

ここではまず、お金が借りられないときの最終手段のひとつとして、これら現金化の詳しい仕組みややり方をそれぞれご紹介していきましょう。

クレジットカードのショッピング枠を現金化する

クレジットカードを使ったショッピング枠の現金化とは、「カードで買ったものを現金で売る」などの方法により、ショッピング枠を現金に換える行為を指します。

クレジットカードで現金を買うようなイメージですね。

支払いは翌月以降に回しながら今すぐまとまった額の現金を手に入れられるため、「キャッシング枠はもう使い切ってしまったが、どうしても現金が必要」といったケースで、将来的に返済の見込みがあるなら選択肢に含めたい方法だと言えるでしょう。

自分で買ったものを自分で売って現金化することも可能ですが、より手軽かつ高換金率の現金化を目指すなら、クレジットカード現金化の専門業者を利用するのがおすすめです。

実はクレカ現金化はカード会社の規約に違反する行為のため、バレたらカードが強制解約となり残債を一括請求される恐れがあります。

こうしたリスクを最小限に抑えるためにも、「カード事故ゼロ件」などを謳っている、バレにくく信頼できるサービスをうまく活用するのが賢いやり方なんですね。

おすすめのクレジットカード現金化業者についてはこちらのページでもご紹介していますので、気になる方はぜひご覧になってみてください。

バーチャルカードへ後払いでチャージし、残高を現金化

＼Kyashが使える！／

クレジットカードを持っていない人にも使える現金化方法のひとつが、バーチャルカード残高の現金化です。

バーチャルカードとは、スマホアプリなどを使って無料で作れるプリペイドカードのこと。

クレジットカードと同じように買い物へ使えるにも関わらず作成時の審査がないため、金融ブラックなどクレカを作れない理由のある人でも利用することができます。

プリペイドカードなので基本は残高を前払いでチャージしておく必要があるのですが、ここでポイントとなるのは、“バンドルカード”など一部のバーチャルカードが後払いでのチャージに対応している点。

つまりクレジットカードを持っていなくても、後払いで買い物し、それを今すぐ現金に換えることが可能になるのです。

バーチャルカードを使った現金化の具体的な手順を、以下に箇条書きで表してみましょう。

そして実際に後払いができる主なバーチャルカードと、1か月にチャージできる上限額、および最大手数料の目安は以下のとおりとなっています。

カード名称	上限額	最大手数料
バンドルカード	5万円	1,830円
ウルトラペイカード(そとなカード)	初回2,000円	100円
Kyash	5万円	1,800円
BANKIT(バンキット) ※おたすけチャージ+(ショッピング)	50万円	翌月末払いなら無料 ※要審査

※ウルトラペイカードは、後払いサービス「こんど払い」を利用するために「そとなカード＋」へのアップグレードが必要。
※バンキットの「おたすけチャージ+（ショッピング）」を利用するためには審査が必要。また、分割払いの場合は実質年率10.78%～13.27％が加算されます。

クレジットカードを作れない事情があり、かつ必要な金額が数万円程度なら、バンドルカードの現金化はもっとも有力な選択肢のひとつとなるかもしれません。

PayPayなど、後払いできるキャッシュレス決済の残高を現金化

＼PayPayが使える現金化サービス／

クレジットカードを持っていないなら、PayPayなどキャッシュレス決済サービスの残高を現金化する方法もおすすめです。

審査なしで使えるキャッシュレス決済サービスは前払いのチャージが基本ですが、バーチャルカードと同じく、中には後払いに対応したサービスも存在します。

つまり「キャッシュレス決済で商品を購入しそれを現金で売却、代金は後払い」という現金化の手法が使えるということですね。

ただし、PayPayやメルペイなど主要なサービスでは換金率の高いAmazonギフト券などの商品が購入できないため、具体的な現金化は以下のような流れで行うことになります。

売れにくい商品を購入してしまうと、換金率、つまり「購入額に対して手に入った現金の額」が低くなる恐れも。どんな商品を現金化に利用するかは、入念な市場リサーチのうえで決定してください。

後払いが利用できる主なキャッシュレス決済サービスには以下のようなものがありますので、気になるものがあればアプリのダウンロードだけでも試してみてはいかがでしょうか。

スマホのキャリア決済を現金化する

＼キャリア決済で現金化するなら／

docomoやau、ソフトバンクのスマホを使っているなら、現金化手段として「d払い」や「auかんたん決済」、「ソフトバンクまとめて支払い」などキャリア決済の枠も利用できます。

キャリア決済で購入した商品を自分で売る方法もありますが、より手軽かつ高換金率でおすすめなのはキャリア決済の現金化専門業者を活用することです。

業者へ申し込んで指定の商品をキャリア決済で購入、最短即日で現金を受け取ったあと、その代金を携帯料金の支払い時にまとめて振り込めば現金化は完了。

キャリア決済の限度額（利用可能額）は人によって1万円～5万円程度と幅がありますが、その範囲内であれば審査不要で今すぐ簡単に現金を手にすることができますよ。

知名度が高く信頼できる以下のような業者を選べば、トラブルなどのリスクは最小限に抑えながら安心して取引を終えられるでしょう。

売掛債権を現金化する“ファクタリング”を利用

もしあなたが事業主なら、資金繰りにファクタリングを利用する手もあります。

ファクタリングとは、入金期日がまだ先の売上など、事業者が持っている売掛債権を今すぐ現金で買い取ってもらえるサービスのこと。

債権の額に応じた一定の手数料を支払う必要はありますが、支払予定日が数か月後の売上でも2～3日あれば現金に換えることができるため、今目の前のピンチを脱する手段としては非常に有効だと言えるでしょう。

ファクタリングには2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類があり、それぞれの主な特徴は以下のとおりです。

資金繰りが悪化していることを知られると取引先への信用にも関わってくるため、手数料を考慮しても2社間ファクタリングを利用するのが一般的となっています。

利用には審査が必要ですが、利用者側の信用よりも売掛債権の信用（支払う相手側の信用）が特に重視されるため、過去に金融事故があるなど信用情報に自信がない場合でも利用できる可能性は少なくありません。

ファクタリングできそうな売掛債権に心当たりがあるなら、まずは問い合わせだけでもしてみてはいかがでしょうか。

金融ブラックでもOK?! 今からでもお金を借りられるアイデア7選

「お金が必要なのに審査が通らず、どこからも借りれない！」という状況でも、諦めるのはまだ早いかもしれません。

審査が不要、もしくは比較的緩く、金融ブラックなど信用情報に傷が付いている人でもお金を借りられる可能性のあるサービスが実は複数存在するのです。

ここからは、その代表的な上記7つの選択肢について、概要をひとつずつご紹介していきましょう。

公的機関の融資・貸付制度を利用する

市役所やハローワークなどの公的機関で申し込める融資・貸付制度の利用は、お金に困ったときまず検討したい選択肢のひとつです。

これらは国や自治体がある特定の状況へ陥った人へ向けた支援策として実施しているもので、条件さえ満たせば自身の信用情報に関わらず利用できることも少なくありません。

過去にクレジットカードやキャッシングの延滞などがあり新たにお金を借りられない人は、一度自分の状況で使えそうな制度がないかを調べてみましょう。

公的機関が実施している主な融資・貸付制度には、たとえば以下のようなものがあります。

制度名	利用条件	支援内容
生活福祉資金貸付制度	住民税が非課税となっている低所得者世帯や、65歳以上の人が含まれる高齢者世帯など	生活立て直しのための費用等を、無利子または年1.5%の金利で借り入れできる
緊急小口資金	解雇や休業、自然災害などにより生活が立ち行かず、緊急性の高い状態である人	最短3日の審査で、最大10万円の融資を無利子で受けられる
求職者支援資金融資制度	職業訓練中の人	「月額最大5万円（複数人世帯なら10万円）×訓練月数分」の金額を3.0%の金利で借り入れできる
母子父子寡婦福祉資金貸付金	20歳未満の子どもを養育しているひとり親家庭	生活資金や住宅資金、修学資金などを、無利子または年1.0%の金利で借り入れできる
年金担保貸付制度	年金受給者	年金受給権を担保に、最大200万円を2.1～2.8%の金利で借り入れできる
生活困窮者自立支援制度	仕事や住居がなく、困窮している人	状況に応じて一定期間家賃相当額を支給してもらえるほか、自立に向けてのプラン作成や就職先の紹介などの支援が受けられる

もし利用条件に当てはまりそうな制度があれば、ぜひ一度自治体の公式サイトなどで詳細を確認してみてくださいね。

審査不要の質屋で融資を受ける

質屋とは、財産価値のある品物を担保にお金を借りられるお店のことです。

宝飾類やオーディオ機器、楽器類、カメラやパソコン、ゲーム機など「中古市場でも価値の高い物品」を預けると、その品物の査定額から手数料として2～3割程度引いた金額をすぐに貸し付けてもらえます。

返済期限に間に合わなかったときは預け入れ品が戻ってこないデメリットがあるものの、担保があるおかげで自身の信用情報に関する審査などは一切なく、たとえ金融ブラックでも融資を受けることが可能。

そして万が一返済不能に陥っても、その件で信用情報に傷がつくことはありません。

もし「売りたくはないけれど価値のあるアイテム」を持っているなら、期限内の返済を前提に質屋の利用も検討してみましょう。

ただし、質屋は消費者金融などと比較して金利が高めである点には注意が必要です。

消費者金融の上限金利は利息制限法により最大で年20%までと定められているのですが、質屋の金利は質屋営業法によって決まるため、最大で年109.5％まで設定できます。

実際に適用される金利は店によっても異なりますが、カードローンなどと比較すると5倍程度の金利が加算される可能性がある、と覚えておいてください。

大手とは審査基準の異なる“中小消費者金融”を利用する

アコムやアイフル、プロミスなど、CMでもよく見かける大手消費者金融の審査に落ちてしまう人は、中小消費者金融の利用も検討してみましょう。

中小消費者金融とはその名の通り、大手よりも柔軟な対応が期待できる比較的規模の小さい消費者金融のこと。

たとえば以下のような企業が該当します。

業者名	限度額（円）	金利（年利）
フタバ	10～50万	14.959～17.950%
アロー	最大200万	15.00～19.94%
キャレント	1～500万	7.8～18.0%
ユニーファイナンス	1～300万	12～17.95%
関東信販フリーローン	5～99万	16.98%
フクホー	1～200万	7.30～18.0%
セントラル	1～300万	4.80～18.0%
ノーローン	1～300万	4.9～18.0%
アストローン	5～100万	14.9285～17.9215%
ショーエイ	1～100万	15.0～20.0%

大手消費者金融の審査では個人の信用情報を最重視しますが、競争力の低い中小消費者金融では、独自の基準による審査が行われていることも珍しくありません。

仮に過去の延滞などで金融ブラックになってしまっていても、現在の状況や金銭感覚などの聞き取りにより、基準を満たすと判断されれば一定額を貸し付けてもらえる可能性があるのです。

業者によっては30日程度の無利息期間を設けていたり、保証人が不要だったりと、使いやすいお得な制度を導入しているケースも多々あります。

大手消費者金融よりも金利は高めに設定されていることがほとんどですが、比較的緩い審査で借りられるという点で、ぜひ選択肢に含めたい金策手段だと言えるでしょう。

「契約者貸付制度」で生命保険を担保にお金を借りる

もしあなたが生命保険などの保険に加入しているなら、それを担保に保険会社からお金を借りられるかもしれません。

それが「契約者貸付制度」というもので、生命保険以外にも学資保険や個人年金保険、養老保険のような“解約返戻金のある積み立て式の保険商品”を担保にすることができます。

もし期限までに返済できなかったら解約返戻金が返済に充てられるため保険の契約自体を失ってしまいますが、そのおかげで借入時の審査は一切不要というメリットも。

借りられる金額の上限は、解約返戻金の70%～90%が相場です。

金利はソニー生命が8%、日本生命は5.75%、アフラックで4%と、一般的な消費者金融の18%程度よりも非常に低く設定されているので、もし担保にできそうな保険があるなら、中小消費者金融や質屋よりも優先的に活用してみてはいかがでしょうか。

ただし、担保に使えるのはあくまでも解約返戻金のある積み立て型の保険商品です。

掛け捨て型の保険や、積み立て型でも加入したばかりで解約返戻金が出ない状態の保険では、借り入れを断られてしまうため注意してくださいね。

あくまでも解約返戻金を担保として借り入れを行うしくみですので、一般的な定期保険のようにかけ捨てタイプの生命保険の場合は、この制度を使うことはできません。

引用元：JCB「契約者貸付制度とは？そのしくみとメリット・デメリットを解説」

「定期預金担保貸付」で定期預金を担保にお金を借りる

「定期預金担保貸付」も、担保を供する代わりに審査が不要となる融資のひとつです。

これは定期預金を契約している銀行などの金融機関から申し込めるもので、預金担保貸付や自動貸付、当座貸越などと呼ばれることもあります。

定期預金を解約することなくお金を用意できるため、「どうしてもお金がないから定期預金を解約するしかない…」と考えている人にはぜひおすすめしたい金策方法だと言えるでしょう。

借りられる金額の上限は定期預金の9割程度、かつ300万円前後までと定めているケースが多いようです。

そして金利はゆうちょ銀行で0.25～0.5%、三井住友銀行や三菱UFJ銀行などのメガバンクでは0.5%程度と非常に低く設定されているのも嬉しいポイントですね。

万が一返済期限をオーバーしてしまったら定期預金を失うデメリットはあるものの、解約せずに現金を手に入れるチャンスが生まれるという点では利用価値が大きいと言えます。

「従業員貸付金制度」で会社からお金を借りる

従業員貸付金制度のある会社に勤めているなら、福利厚生の一環として会社から一般的な金融機関よりも低い金利でお金を借りられる可能性があります。

まずは会社に従業員貸付金制度が導入されているかどうかを確認してみましょう。

そして残念ながらこの制度が会社に存在しなかった場合には、状況に応じて給与の前払い、もしくは前借りを依頼してみるのも一手です。

非常時の前払いに応じるのは、会社の義務として労働基準法で定められています。

もしお金が必要な理由が緊急的かつやむを得ないものなら、これまで働いた日数分の給与を前払いしてもらえるよう会社に頼んでみるのがいいかもしれません。

（非常時払）

第二十五条　使用者は、労働者が出産、疾病、災害その他厚生労働省令で定める非常の場合の費用に充てるために請求する場合においては、支払期日前であつても、既往の労働に対する賃金を支払わなければならない。

引用元：e-Gov法令検索「労働基準法」

一方で、まだ働いていない分を給料日より前に支払ってもらう「前借り」は、つまり会社への借金です。

応じてもらえるかどうかは会社の判断によるため、現在の関係性や状況なども考慮して申し出るかどうかを検討してみてください。

どの手段も金欠の状態にあると会社へバレてしまうことにはなるため、事態の緊急性と今後の信用などを勘案し、利用するかどうか決めるのが大切だと言えるでしょう。

安定した収入があれば借りられる“カードローン”の活用

もしお金を借りられない理由が「パートやアルバイトなどの非正規雇用であること」なら、雇用形態に関わらず安定した収入さえあれば貸付してもらえるカードローンの利用を検討するのもおすすめです。

審査に通れば最短即日でまとまった現金を手に入れられるため、一度申し込んでみる価値はあるかもしれませんよ！

無職でもできる！意外と侮れないその他の金策方法3選

現金化できる手段がない上にどうやっても借りられないなら、お金を“借りる”のではなく“作る”という発想をしてみるのはいかがでしょうか。

たとえ現時点で無職でも、できるだけ早急にお金を作れる方法にはたとえば以下のようなものがあります。

それぞれ、具体的な手順や注意点をご説明しましょう。

フリマアプリ等を活用し、不用品を売却する

お金を作ると言って真っ先に思いつくのが、不用品を売る方法でしょう。

お金になりそうなものを片っ端から売るようにしましょう。

大きく分けて売り先は次の3つです。

もしブランド品や貴金属などをお持ちの場合は、迷わず買取専門店を選んでください。

最も高値で買い取ってもらえる可能性があります。

しかし現実問題、お金に困っている状態で、換金性の高い品物を所有していることは少ないかもしれません。

その場合は、フリマアプリやリサイクルショップを利用しましょう。

リサイクルショップは、取り扱い商品の幅が広く、原則即金買取です。

反面、買取価格は低くなります。

そしてフリマアプリは一見価値のないものが思わぬ高値で売れるかもしれないメリットがある一方、商品売却後、売上金を口座に出金するまでに数日かかるというマイナス面もあります。

どうしても今日現金が必要、という状況以外で、買取専門店等では値が付かないものを売るときに利用してみるのがおすすめです。

あなたがどういうものを所有しているか、どの程度急いでいるかによって、売り先を判断してみてくださいね。

短期バイト・日雇いバイトをやってみる

売るものがなにもない！という場合は、短期や日雇いでアルバイトをするのも一手です。

近年は面接不要、即日採用、即日支給というところも増えてきました。

日払いバイトは、以下のようなアルバイトアプリなどで探すことができます。

特に高額報酬狙いの場合、ラウンジやキャバクラなどのナイトワークか、肉体労働系を探してみるとよいでしょう。

ナイトワーク系は男性ならボーイなどの募集がありますし、肉体労働でも警備員などの軽作業系は女性でも応募できるため、ある程度は性別を問わず選択が可能です。

ただし日雇いの仕事は応募条件と勤務後の条件が違う、いわゆるブラック企業も多いため、勤務前に口コミなども念入りに確認しておくと安心かもしれません。

特技やスキルを売ってお金に換える

子どもが小さくて家を開けられない、親の介護で日中外で働けないなどの事情を抱えている方は、スキル販売で現金を作ることも選択肢に含めてみてはいかがでしょうか。

現代ではスマホやパソコンから、ホームページ制作やイラスト作成、WEBライティングなど、様々なスキルを生かして稼ぐことができます。

完全在宅でできるものが多く、外で働けないという方にもおすすめです。

自分にはスキルと呼べるものは何もない！と感じる方も多いかもしれませんが、こうした仕事の中には愚痴聞きや恋愛アドバイスなど、比較的誰でもできるようなものもあります。

たとえば上記の「ココナラ」というサービスは“スキル販売の総合マーケット”を謳っており、売買されている商品の中からは自分にもできそうなことがきっと見つかるはずです。

ただし、スキル販売も即金にはならない点に注意しましょう。

売上は月末締めの翌月末支払いなど、入金までのタイムラグが長いのがデメリットです。

当座の資金は日払いバイトなどで稼いだうえで、少し長期的にお金を作る方法として検討してみてください。

【助けて】本当にお金がない！どうやっても借りられないときの最終手段は？

どうやってもお金が借りられず、もうどうしようもない状態へ陥ってしまったときには、以下2つの最終手段を使うことも検討してみましょう。

いずれも公的な救済措置ですので、まずは自治体や弁護士などの専門家へ相談だけでもしてみてください。

いざというときの助けがあるとわかるだけでも、きっと少しは心が軽くなるはずですよ。

自己破産などの債務整理を検討する

多重債務などでどうしても生活が立ち行かなくなってしまったときには、債務整理という選択肢も視野に入れてみてください。

債務整理には全部で4つの種類があり、選ぶ手段によっては持ち家などの財産を手放さずに借金を減額できるかもしれませんよ。

任意整理	裁判所を通さず、債権者との話し合いで返済日や利息などを調整し、無理のない返済プランを立てる方法。必ずしも財産を手放す必要はない。
特定調停	簡易裁判所を通した調停手続きで債権者と話し合い、返済日や利息などを調整する方法。必ずしも財産を手放す必要はない。
個人再生	裁判所を通じて、債務の減額や返済期間の延長を求める方法。借金の額を5分の1程度に減らしたうえで、返済までに3～5年の猶予を貰える可能性がある。
自己破産	裁判所を通じて、債務の支払い義務を全額免除してもらう方法。持ち家などの財産は整理する必要がある。

いずれの方法も、必ず弁護士などの専門家と相談しながら進めていくことになります。

無料相談などを行っているケースも少なくありませんから、本当に困ったときには、まず借金問題に強い弁護士事務所へ問い合わせだけでもしてみてはいかがでしょうか。

一時的に生活保護を受給する

「お金がないし債務整理も無理…！もうだめだ…」

そんな時の本当の最終手段は、生活保護を受給することです。

生活保護とは、憲法25条で定められた「健康で文化的な最低限度の生活を送る権利」を保証する制度のこと。

一定の条件を満たすなら、すべての国民が生活保護を受ける権利を持っています。

申請が認められれば、厚生労働省が居住地域や世帯人数、世帯構成員の年齢などを考慮して定めた「最低生活費」を毎月支給してもらえることに。

たとえば東京23区在住の単身世帯で、世帯主が18～64歳までのケースなら、支給額は13万円程度が目安となります。

申請窓口は居住地を管轄している福祉事務所ですが、もし特定の住居がない場合、宿泊している施設の近くなど最寄りの福祉事務所へ訪れればOKです。

全国の福祉事務所の一覧は、厚生労働省-福祉事務所のページからチェックできますよ。

生活保護はあくまで一時的な救済措置ですが、本当に困っているときに助けを求めるのは決して恥ずかしいことではありません。

受給後は自立支援プログラムなどを通して経済的自立を図る必要がありますから、これ以上お金に苦しむことのない、安定した生活を手に入れるいいきっかけだと考えてみましょう。

最終手段としてもNG！絶対に利用してはいけない4つの金策方法

ここまで最終手段となる金策方法をご紹介してきましたが、世の中には「最終手段にしてはいけない金策方法」も一部存在します。

最後に、本当に困ったときでも絶対に利用するべきではない金策方法とその理由について、それぞれ詳しくご紹介しましょう。

リスク大！「ネットやSNSの個人間融資」

個人間融資とは、インターネットの掲示板やSNSなどを通じて個人がお金の貸し借りを持ちかけるものです。

消費者金融などと違って難しい審査などが不要、かつ利子が安いなどお得なポイントが多く、困っているときには藁にも縋る思いでつい利用したくなってしまいますよね。

しかし、個人間融資は残念ながらそのほとんどが詐欺案件だと言われています。

もし利用した場合、以下のような被害を受ける恐れがあるでしょう。

個人間融資への申請で個人情報をにぎられると、それを悪用した2次的な被害に発展する恐れがあるため、絶対に利用するべきではありません。

・個人を装ったヤミ金融業者により違法な高金利での貸付けが行われる
・ 個人情報が悪用されるなどして、犯罪被害やトラブルに巻き込まれる
などの危険性があります。

引用元：金融庁「#個人間融資に要注意！」

くれぐれも巻き込まれないように注意してください。

完済は難しい「闇金・ソフト闇金」

そもそも闇金とは、国や都道府県に対して貸金業としての登録を行わないまま金銭の貸付を行う、違法な金融業者を指します。

貸金業としての登録を行っていないということは、出資法という法律で定められた上限金利も守られていないということ。

違法な高金利で貸し付けされ返済不能に陥るだけでなく、個人情報を握られることでそれ以上の被害を受けることもあるかもしれません。

個人情報がさらに危ない組織などへ流出したり、職場へ脅しをかけられたりしては日々の生活に大きな支障が出るでしょう。

現代では違法ながら丁寧な対応を謳う「ソフト闇金」なるものも存在しますが、結局違法は違法です。

重大なトラブルに巻き込まれる恐れがあるのは闇金とまったく同様ですので、とにかく“違法な金融業者は絶対に利用してはいけない”と覚えておいてください。

金利が高すぎる「給与ファクタリング」

ファクタリングとは、売掛債権（請求書）を買い取ってもらうことにより実際の支払日よりも前に現金化できる金融サービスのことで、主に企業間取引に使われています。

しかし、2020年ごろから個人の給与を対象としたファクタリングを行う業者が現れ、一気に市場が拡大していきました。

一見便利に思える給与ファクタリングですが、その実態は闇金業者によって運営されているケースがほとんどです。

「給与ファクタリング」などと称して、個人の賃金債権を買い取って金銭を交付し、個人を通じて資金を回収する業務は、貸金業に該当します。
貸金業登録を受けずにこうした業務を営む者は、違法なヤミ金融業者です。

引用：金融庁「給与の買取をうたった違法なヤミ金融にご注意ください！」

貸付金利に換算すると、年利数百％となり、生活をより圧迫しかねません。

返済が遅れるとさらに高額な遅延損害金を請求される場合もあるので、一時しのぎにでも利用してはいけないと知っておいてください。

犯罪者になることも?!「闇バイト」

TwitterなどのSNSで募集されている身元不明の怪しいバイト、いわゆる「闇バイト」にも絶対に手を出してはいけません。

知らないうちに、特殊詐欺などの犯罪に加担してしまうケースもあるためです。

闇バイトは一般的に以下のような特徴を持っているため、ひとつでも当てはまる求人には応募しないようにしましょう。

特殊詐欺は受け子・出し子のような末端業務でも半数以上が初犯で実刑の処分を受けています。

軽い気持ちでバイトに応募して、人生に大きな傷を残さないようにしてください。

まとめ：お金が借りられないときの最終手段は意外と多い！安全を第一に選択を

「どこからも、どうやっても本当にお金が借りられない、どうしよう…！」

まるで人生が終わってしまったかのような絶望を抱く状況ですが、諦めてはいけません。

もう無理だと思っても、今から実行できる金策方法は意外とたくさん残されているものです。

たとえばクレジットカードの現金化なら、キャッシングできない状況でも後払いでまとまった現金を用意することができますよ。

そして仮に最終手段をすべて使い切ってしまったとしても、債務整理や生活保護など、本当の最終手段として公的な救済措置を受ける選択肢があります。

焦りから危険な金策方法に手を出すのは絶対に避け、前向きにこのピンチを乗り切っていきましょうね。